ソーシャルレンディングが話題になっていますね。
そんな流行に便乗したい！と思ってもソーシャルレンディングの仕組みが分からなかったり魅力が理解できないこともあるかもしれません。
ソーシャルレンディングでは、世界中のお金の必要な企業へ投資家が資産運用をするために投資することがでぎす。
今回はソーシャルレンディングの仕組みや始めるまでに知っておきたいポイントについてご紹介させていただきます。
ソーシャルレンディングとは？
ソーシャルレンディングは貸付型クラウドファンディングや融資型クラウドファンディングとも呼ばれ、融資を受けたい企業と投資家を結びつけるためのマッチングサービスです。
これからスタートアップするような企業は、リスクが高いとみなされたり実績が浅いなどして銀行からの融資が受けられないことがあります。
融資が受けられない企業でも、有望な会社も存在します。
そこでソーシャルレンディング事業者が融資を受けたい企業を融資しても大丈夫かということを審査し、見込めると判断したら投資家の資金を融資として調達します。
そして企業から返済された元本と利息をソーシャルレンディング事業者が投資家へ分配します。
事項にご紹介しますが、ソーシャルレンディングは高い利回りが特徴で資産運用としてより効率的でしょう。
ソーシャルレンディングの利回りは5%程度と高い
ソーシャルレンディング投資を運営する企業は数十社あり、利回りの相場が5〜7%となっています。
大手ソーシャルレンディング事業者で3%程度のところや、中小企業で利回り12%などという数字を出しているところもあります。
この利回りとは投資金額に対する収益の割合のことを言い、リソクだけでなく投資商品を売却した場合の売却損益も含みます。
現在、日本の銀行に預金してもほとんど利息を得ることはできず0.1%にすら満たないものも多くこれからマイナス金利…なんて言葉を耳にすることもあるかもしれません。
これと比較すると断然ソーシャルレンディングの方が利回りが良くなっているのが分かります。
ソーシャルレンディング事業者で高い利回りのある案件（10%を超えるような案件）があるとその利回りを目的に投資したくなる方もいらっしゃるかもしれません。
しかし、国債のや定期預金の水準や株式投資などの全ての相場を見てもその利回りは高すぎるとも言えます。
この高い利回りは、その分ハイリスクになるということも知っておかなくてはいけません。
ソーシャルレンディング事業者を選定するときには
・業種や事業内容
・貸付額、金利、期間
・資金の用途
・審査体制
・返済延滞に関する情報
などもよく確認してから決めるようにしてください。
ソーシャルレンディングで長期間運用はリスクが高い
ソーシャルレンディングでは、投資案件ごとに運用期間が異なります。
もしも安全性を優先させて投資したい場合には数年単位での期間での運用案件はオススメできません。
その理由としては、数年先までの経済状況までは予測ができないから。
もしも企業へ出資し、短期間で閉店をすることはあまりありませんが数年後に事業がうまくいかずに閉店する方が可能性としては高いからです。
その場合は貸し倒れが起きたり、資金の回収に時間がかかってしまうことも。
他にも、資金が戻ってくるまで時間がかかることもリスクとしてあげられます。
長期運用に資金を投入した以上、他の投資対象に資金を移せなくなります。
こういったことを踏まえ、ソーシャルレンディングで長期運用はリスクが高いと言われるのです。
ソーシャルレンディングで怖いのが事業者リスク
ソーシャルレンディングで投資するとき、案件のリスクばかり考えてしまいがち。
しかし、これまでにラッキーバンクやみんなのクレジットなどの行政処分により投資家に対して無理な融資を行っていた企業も存在することが判明しています。
そういったことを考えると、ソーシャルレンディング事業者をどれほど信頼できるのかというところも大切になってきます。
投資する方が資産の有効活用ができる
資産はただ持ってるいだけでは増えることはありません。
しかし、日本円をずっと持っていても日本人の資産価値が下がってしまったときに偏りすぎてしまっているのです。
老後の人生を守るためにも、ソーシャルレンディングを含めて投資を分散して行っていくことこそが資産運用になるのです。
まとめ
近ごろソーシャルレンディングが人気になってきています。
とは言っても全てのソーシャルレンディング会社が安全かどうかということは分かりませんから、
・業種や事業内容
・貸付額、金利、期間
・資金の用途
・審査体制
・返済延滞に関する情報
などを確認してからスタートさせましょう。
また、貸付型クラウドファンディングとしてオススメなのはウェルシュコンシェルジュ。
ウェルシュコンシェルジュでは、目標利回り5%〜となっており経済成長の著しい国の企業へ向けたフィリピンレンディングファンドを計画中です。
検討してみてくださいね。