資産運用という言葉をよく耳にしますが、銀行にお金を預けても低金利対策によってほとんど利息もつきませんよね。
女性にとって人生は進学、結婚、出産、子育て、子供の進学、親の介護など人生のうちにまとまった資金が必要になることも多々あると思います。
そんな中で時間や手間をかけてお金を増やすよりは、できれば時間や労力をかけずに資産を有効に増やしたいと考えられるでしょう。
とは言っても資産運用は「難しい」という先入観を抱きがちで、せっかく資産運用ができる資金があってもチャンスを逃してしまっている方もいらっしゃるかもしれません。
そこで今回は投資初心者が知るべきポイントやコツ、女性でも投資はできるのか？という記事についてご紹介させていただきます。
資産運用とは？
そもそも「資産運用」とは、金融商品の売買によって手元の資金や収入を効率的に運用することを言います。
そして「投資」という似ている言葉もありますが、これは資産運用を行うための手段のことです。
将来価値が増えると予想してそれに向けてお金を投資することを言います。
資産運用を始めたい！と思うならば
・なぜ資産運用がしたいのか？
・なにのために資産運用をするのか
・いつ、いくら必要なのか
・どんな利益を得たいのか
などという目標を立てていきます。
そして、資産運用を押しする期間もありますから
・生活費用のために短期間で必要になる可能性があるお金
・近いうちに必要になる可能性があるお金
・老後など将来的に必要になる可能性があるお金
などと考えましょう。
期間を考えることができれば、どんな金融商品の売買がしたいかを考えていきます。
すぐに投資を始めるのではなく、金融商品ごとの特徴やメリット・デメリットを知ることも大切です。
投資は資産を失うリスクがあって不安という方もいらっしゃいますが、預貯金よりも高い利益を期待できますからまずは余裕を持った資金でリスクもきちんと考えた上でお金を増やすのが一番大切です。
投資は、自分が魅力的で将来が有望だと見込めることにお金を投じることを言います。
金融商品では株やFX、投資信託、不動産などについて運用成果を期待して購入します。
期待通りになれば利益を得ることができお金は増えますが、もしも予想と逆に動けば損失を出してしまったり予想していたよりも利益が少なくなってしまうこともあります。
女性でも資産運用ができる？
では、女性でも資産運用をすることは可能なのでしょうか？
女性はライフステージにおけるライフスタイルが男性よりも変化することがあり、これが投資を始めるきっかけになるようです。
例えば
・結婚によって専業主婦になった
・育児との両立が必要になった
などとしてこれまで社会人として働いていたのが時短勤務になったり退職する場合もあるかもしれません。
またそれだけに限らず、夫の住んでいる地域に引っ越したことによって仕事を退職したり両親の介護で非正規雇用者になるということも考えられます。
男性とは異なり、女性は就労状況が変わることもよくあるためにいつでも同じように貯蓄ができるというわけではありません。
またもしもコツコツと貯蓄したとしても現在の日本は低金利対策の影響で利息もあまりつかずに税金が引かれてしまうのでほとんど貯蓄ができないということもあると思います。
そういうことを考えれば、資産のほんの一部であってもリスクを考えて投資をした方が貯蓄を増やすことができるのではないだろうかと考えて投資をスタートさせるのです。
投資方法は？初心者の知るべきポイント
投資の知識や経験がないとなかなか資産運用ができるか悩んでしまうこともありますが、投資方法を知れば初心者でも投資をスタートすることができます。
そこでここでは、代表的な投資方法をまとめます。
株式投資
投資と言えば半分くらいの人が「株式投資」を考えるのではないでしょうか。
株式投資ではその会社の商品の発展や向上に期待してお金を投じます。
株式投資を行い、株式が値上がりすれば売却益を得ることができます。
また株式を発行している会社の利益とともに株主に分配される配当金も期待ができます。
それだけでなく株主になればその商品の優待やサービスを提供してもらえる株主優待を目的として利用する人もいます。
投資信託
不特定多数の投資家からお金を集めて大口化し、ファンドマネージャーという運用のプロがお金を海外の株式や債券に分散投資する方法です。
手数料はかかってしまうものの、プロが運用しているだけあって初心者には向いていると言われます。
投資信託では、少額でもスタートさせることができるのでコツコツと積み立てたい人ににもオススメ。
不動産投資
不動産投資でさ、家賃収入や不動産価値が上がったタイミングで売却益を期待して不動産を購入したり、賃貸する方法のこと。
不動産の購入には、まとまった費用が必要になりますので10万円前後で始めることができるでしょう。
外国為替取引
外国為替取引はFXとも呼ばれ、為替差益を期待して外国通貨を交換・売買する取引のことです。
FXの特徴は、レバレッジがあるということ。
レバレッジがあれば大きな資金を動かすことができるのでリターンも期待できます。
しかしその分、リスクも大きくなりますので気をつけなくてはいけません。
初心者が資産運用を行うには？
初心者はつい利益ばかりに目が行ってしまい、失敗してしまうこともあります。
まずはリスクが小さい投資から少額で初めて資産運用をすれば必ず損するというわけではないでしょう。
例えば貸付型クラウドファンディングでは、1万円程度でお金を預けるだけで高い利回りを期待することができる投資方法です。
まとめ
投資を始めるならば、どんな商品になにを期待して売買するのかなど目的や理由を明確にしてから投資を行うようにしてください。
前述でご紹介した貸付型クラウドファンディングにもいくつかの会社がありますが、ウェルシュコンシェルジュもオススメ。
少額スタートで目標利回りは5〜12%となっています。
知識や経験が少なくても待つだけでお金が増えるという資産運用方法もありますので、これから投資を始める方は検討してみてくださいね。